Na jakich zasadach banki wypłacają zwroty prowizji?

Polacy w okresie od stycznia do września 2019 r. zaciągnęli prawie 5,5 mln kredytów konsumpcyjnych na wartość ok. 86 mld złotych – podaje Biuro Informacji Kredytowej. Jeśli jesteś jednym z takich kredytobiorców, najpewniej – pod pewnymi warunkami – przysługuje Ci prawo do zwrotu bankowego. Niemal każdy bowiem, kto wziął kredyt konsumencki po 1 stycznia 2012 r. oraz spłacił go przedterminowo, może odzyskać od banku nawet kilka tysięcy złotych.

 

Dlaczego powinieneś zapamiętać datę 11 września 2019 r.?

Bardzo możliwe, że 11 września 2019 r. nie zapadł ci w pamięć. Obradujący w Strasburgu Trybunał Sprawiedliwości UE w tym właśnie dniu wydał jednak bardzo ważny wyrok dla polskich kredytobiorców. Sąd europejski nakazał taką interpretację przepisów, aby konsument, który spłacił kredyt przed terminem wskazanym w umowie, odzyskał nie tylko odsetki, ale także wszystkie inne koszty kredytu w wysokości proporcjonalnej do okresu, o jaki skrócił się czas kredytowania.

Na czym w praktyce polega zwrot bankowy?

Przykładowo: jeśli kredyt zaciągnięty na 24 miesięcy spłaciłeś po 18 miesiącach, to okres obowiązywania umowy został skrócony o ¼. W takiej samej proporcji powinny zostać obniżone koszty kredytu. Jeśli wynosiły 2 000 zł, bank powinien zwrócić Ci 500 zł.

Jakiego rodzaju kredytów dotyczą zwroty bankowe?

Możesz ubiegać się o zwrot, jeśli podpisałeś z bankiem umowę o kredyt konsumencki lub kredyt gotówkowy. Kredyt konsumencki nie może mieć wartości wyższej niż 255 500 zł i powinien zostać przeznaczony na cel niezwiązany z prowadzoną działalnością gospodarczą, czyli na potrzeby konsumenta i jego rodziny. Kredyt gotówkowy jest rodzajem kredytu konsumenckiego, który charakteryzuje się krótszym okresem kredytowania, mniejszą liczbą formalności, ale i wyższym oprocentowaniem niż kredyt konsumencki.

Co z kredytami o wartości powyżej 255 500 zł?

Warto, abyś wiedział, że możesz ubiegać się o zwrot także wtedy, gdy wziąłeś kredyt na kwotę wyższą niż 255 500 zł, ale pod warunkiem, że nie był on zabezpieczony hipoteką i został przeznaczony na remont domu lub mieszkania.

 

Od kiedy obowiązują przepisy dotyczące zwrotów bankowych?

Jak już wspomnieliśmy, przełom w interpretacji przepisów dotyczących zwrotów bankowych nastąpił 11 września 2019 r. Same przepisy obowiązują jednak znacznie dłużej. Dlatego pamiętaj, że do każdego kredytu konsumenckiego i gotówkowego, który zaciągnąłeś po 1 stycznia 2012 r., masz prawo stosować przepisy o zwrotach bankowych. Warunek jest jeden – musisz spłacić kredyt przed terminem wynikającym z umowy.

Jakie składniki zobowiązania kredytowego bank powinien ci zwrócić?

Bank powinien oddać ci wszystkie koszty kredytu w wysokości proporcjonalnej do skróconego okresu kredytowania. W większości przypadków koszty kredytu obejmują:

• odsetki
• opłaty
• prowizje
• podatki
• marże
• koszty usług dodatkowych, w tym ubezpieczeń, w przypadku gdy ich poniesienie jest niezbędne do uzyskania kredytu.

Czego potrzebujesz do otrzymania zwrotu bankowego?

Przedstawiliśmy zasady ubiegania się o zwrot kosztów kredytu. Teraz wystarczy, że odnajdziesz umowę kredytową i wystąpisz do banku o zwrot pieniędzy. Bylibyśmy nierzetelni, zapewniając Cię, że banki chętnie wypłacają zwroty. Mimo że są to pieniądze należne konsumentom, sprawy czasami trafiają nawet na drogę sądową, aby zniechęcić kredytobiorców do działania. Dlatego powstały podmioty takie jak Związek Zwrotów Bankowych, który bierze na siebie ciężar walki z bankiem, nie obciążając konsumenta żadnymi kosztami. Co więcej, dzięki ZZB możesz otrzymać zwrot kosztów kredytu nawet w ciągu 24 godzin.

 

Artykuł partnerski